अपनी Financial Journey कैसे शुरू करें:
Pehle ₹10,000 कमाने की Masterclass!

क्या आप चाहते हैं कि आपकी जिंदगी हमेशा की तरह **”broke, stressed, aur ek never-ending cycle”** में फंसी न रहे? अगर आप बाकी भीड़ से हटकर कुछ अलग करना चाहते हैं, तो आपको एक ही चीज पर ध्यान देना होगा: **अपने पहले ₹10,000 कमाना (making your first $10,000).**

जब मैं सिर्फ 18 साल का था, मेरे पास न तो पैसा था और न ही कोई बड़ी डिग्री, लेकिन हां, सपने बड़े थे! उस वक्त करोड़ों कमाने के सपने देखने के बजाय, मैंने एक छोटा और realistic “goal” सेट किया: **पहले ₹10,000 कमाना.**

आज, एक self-made millionaire के तौर पर, मैं आपको बता सकता हूं कि ये first $10,000 कमाना ही सबसे मुश्किल था. लेकिन एक बार जब मैंने यह हासिल कर लिया, तो सब कुछ बदल गया. यह सिर्फ पैसों की बात नहीं थी, बल्कि खुद को यह prove करना था कि पैसा कमाना एक “skill” है, कोई “luck” नहीं. एक बार जब मुझे समझ आ गया कि ₹10,000 कैसे बनाए जाते हैं, तो मुझे पता चल गया कि मैं इसे बार-बार कर सकता हूं और आखिरकार इसे असली “wealth” में बदल सकता हूं.

तो, अगर मुझे आज zero से फिर से शुरुआत करनी पड़े और वो पहले ₹10,000 कमाने हों, तो मैं ठीक यही तीन “steps” फॉलो करूंगा.

STEP 1: Right Earning Option Choose करना

ज्यादातर लोग इस प्रोसेस को जितना मुश्किल होता है, उससे कहीं ज्यादा बना देते हैं. वे crypto में कूद पड़ते हैं क्योंकि उनके दोस्त ने इसमें पैसा कमाया, या फिर वे day trading आज़माते हैं क्योंकि किसी “guru” ने उन्हें अमीर बनाने का वादा किया था.

समस्या यह है कि इन दोनों तरीकों में “huge upfront cash reserves” और “crazy luck” चाहिए होती है. ये side hustles हैं और इन्हें कभी भी अपना “main source of income” नहीं मानना चाहिए. इसके बजाय, इन्हें ऐसे “tools” के रूप में सोचें जो आपके पैसे को बढ़ा सकते हैं.

जब आप अभी-अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो आपको कुछ ऐसा चाहिए जिसमें शुरुआत करने के लिए कम पैसों की ज़रूरत हो और जो आपको हर दिन लगातार पैसा दिलाता रहे. जब आप सभी फालतू “noise” हटा देते हैं, तो असल में केवल चार ही “options” बचते हैं. मैंने ये सभी ट्राई किए हैं, और मेरा विश्वास कीजिए, यह “choice” बहुत अहम है क्योंकि कुछ “options” ज्यादा “scalability” देते हैं, जबकि कुछ अधिक “limited” होते हैं. उसी तरह, कुछ जल्दी “cash” बनाते हैं, जबकि दूसरों को पैसा बनाने में अधिक समय लगता है.

Option 1: In-person Services (खुद सामने जाकर सेवा देना)

देखिए, आपने शायद इनके बारे में पहले भी सुना होगा, लेकिन मैं बात कर रहा हूं personal training, delivery driving, dog walking, nail designing, barbering, videography, और बहुत कुछ की. भले ही ये “services” बहुत सामान्य और बुनियादी लगती हों, लेकिन वे वास्तव में पैसा कमाने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक हैं, इसलिए इन्हें नज़रअंदाज़ न करें क्योंकि ये आपको तुरंत भुगतान प्राप्त करने का एक तरीका देती हैं.

• शुरुआत करना भी बहुत सस्ता है. आपको बस कुछ “skills” और शायद कुछ “tools” चाहिए, जिसका मतलब है कि आप बहुत जल्दी काम शुरू कर सकते हैं.
• अगर आप ऐसा करने का फैसला करते हैं, तो कृपया “website” बनाने, “ads” चलाने, या “logo” बनाने की कोशिश में समय बर्बाद न करें. बस बाहर निकलें, अपने लोकल एरिया में कुछ “customers” ढूंढें, service deliver करें और “paid” हो जाएं.

मैंने तो यह तब भी किया था जब मैं “teens” में था. मैं अमीर पड़ोस में घूमता था और लोगों की गाड़ियाँ धोने का “offer” करता था. मैं साफ-सुथरे बगीचों लेकिन गंदी गाड़ियों पर ध्यान देता था. यह अजीब लग सकता है, लेकिन मेरा दांव था कि अगर वे अपने बगीचे को साफ-सुथरा रखने में इतने जुनूनी हैं, तो वे अपनी driveway पर भी एक चमकदार कार चाहेंगे ताकि पड़ोसियों को “impress” कर सकें.

चूंकि इस तरह की “services” आपके लोकल एरिया तक सीमित होती हैं, इसका मतलब था कि मेरी “demand” काफी ऊपर-नीचे होती रहती थी. कुछ महीने “busy” रहते थे और कुछ में मैं कुछ भी कमा नहीं पाता था. जब मैं “busy” होता था, तो मैं एक समय में केवल एक व्यक्ति के साथ काम कर पाता था, जिससे मेरी कमाई की सीमा तय हो जाती थी.

तो in-person services शुरुआत करने के लिए बढ़िया हैं, लेकिन आप जल्दी ही महसूस कर सकते हैं कि वे आपकी क्षमता को सीमित कर रहे हैं.

Option 2: Local Products (आपके शहर या लोकल जगह पर बने उत्पाद)

इसमें घर पर बनी चीजें जैसे home baked goods, handmade items, artwork, fresh produce और बहुत कुछ शामिल है. यह पैसा कमाने का एक शानदार तरीका हो सकता है, लेकिन यह रातों-रात नहीं होता. “Services” के विपरीत, जहां काम पूरा होते ही आपको भुगतान मिल जाता है, लोकल प्रोडक्ट्स बेचने में समय लगता है.

मैंने car washing business से हुए कुछ profits का उपयोग करके इसे आजमाया. मैंने कुछ सस्ते model playing parts खरीदे, फिर प्रत्येक को बनाने में कुछ समय बिताया, और फिर उन्हें RC Flying Club में लोगों को बेचा, जहां मैं weekends पर जाता था. हालांकि, मुझे जल्दी ही एहसास हुआ कि मैं बहुत कम पैसे के लिए बहुत ज़्यादा मेहनत कर रहा था. यह मेरे लिए स्वीकार करना मुश्किल था क्योंकि मुझे उन्हें बनाने में बहुत मज़ा आता था.

मेरी ज्यादातर कमाई “materials” की लागत से खत्म हो रही थी. और इसके ऊपर, मेरा “customer base” बहुत सीमित था क्योंकि पर्याप्त लोग नहीं थे जो मुझे मेरे समय के लायक भुगतान करने को तैयार हों.

तो लोकल प्रोडक्ट्स बेचना मजेदार हो सकता है और यह निश्चित रूप से लायक है यदि आप अपनी पसंद की किसी चीज़ से पैसा कमाना चाहते हैं.

Option 3: Global Products (दुनिया भर में बेचे जाने वाले उत्पाद)

इसमें clothing brand शुरू करना, dropshipping, sneaker reselling, print on-demand और बहुत कुछ शामिल है. In-person services या लोकल प्रोडक्ट्स के विपरीत, ग्लोबल होने का मतलब है कि आपको एक बहुत बड़े customer base तक पहुंच मिलती है, जो आपको अधिक पैसा कमाने के अवसर देता है. आप केवल अपने शहर या कस्बे के लोगों तक सीमित नहीं हैं; दुनिया में कहीं भी कोई भी आपसे खरीद सकता है.

मैं अपने खुद के global products लॉन्च करने के लिए बहुत उत्साहित था. मैं तो चाइना तक गया था ताकि एक manufacturer के साथ पार्टनरशिप कर सकूं और अपने model airplane designs का उत्पादन कर सकूं और उन्हें दुनिया भर में बेच सकूं. बेशक, यदि आप dropshipping या print on-demand routes अपनाते हैं, तो आपको ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है.

ईमानदारी से कहूं तो, मेरे लिए शुरुआत में चीजें काफी धीमी रहीं क्योंकि मुझे अपने profits को नए प्रोडक्ट्स में फिर से “reinvest” करना पड़ा. हर “sale” को अधिक “investment” की आवश्यकता होती थी. एक बार जब मैंने 10 “items” बेच दिए, तो मुझे स्टॉक बनाए रखने के लिए 20 और खरीदने पड़े. profits जेब में रखने के बजाय, मेरा पैसा restocking के इस अंतहीन चक्र में फँसता रहा.

अंततः, क्या यह लायक था? **100%!** हालांकि, आपको यह तभी करना चाहिए जब आप सब कुछ शुरू होने के लिए एक से तीन महीने तक इंतज़ार करने का धैर्य रखते हों. तो जब यह एक बार चालू हो जाता है, तो यह शायद पैसा कमाने का सबसे “passive” और आलसी तरीका है जो वास्तव में काम करता है.

Option 4: Online Services (डिजिटल दुनिया में सेवाएं)

यह “option” जब मैं छोटा था तब वास्तव में संभव नहीं था, लेकिन आजकल यह एक बड़ा “advantage” है. आप बहुत सारी अलग-अलग online services ऑफर कर सकते हैं. इनमें शामिल हैं:

• Copywriting (लेखन सेवाएं)
• Video Editing (वीडियो संपादन)
• Thumbnail Design (थंबनेल डिजाइनिंग)
• Running Ads (विज्ञापन चलाना)
• Social Media Management (सोशल मीडिया प्रबंधन)
• और भी बहुत कुछ!

Online services बेचना वास्तव में in-person services और global products के दो सबसे बड़े “benefits” को जोड़ता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको “global reach” भी मिलता है, और एक “service” के उच्च “profit margins” भी मिलते हैं. Products में, आपको शायद 20 से 30% margin मिले जिसे बार-बार reinvest करने की ज़रूरत होती है. “Services” में, आप 70 से 80% margins देख रहे हैं जो सीधे आपकी जेब में जाते हैं, साथ ही आप **पहले दिन से ही पैसा कमाना शुरू कर सकते हैं.**

देखिए, ये सभी एक स्टूडेंट के तौर पर $10,000 (लगभग ₹8.5 लाख) कमाने के शानदार तरीके हैं, खासकर ये आखिरी दो “options”. हालांकि, अगर मैं जितनी जल्दी हो सके पैसा कमाना शुरू करना चाहता, तो मैं option four: selling online services के साथ जाऊंगा.

STEP 2: The Skill Pyramid (₹10,000 से लाखों तक का रास्ता!)

यह Skill Pyramid है जो चार तत्वों से मिलकर बनी है. जब इन्हें एक साथ “master” किया जाता है, तो एक “high income skill” 10,000 डॉलर की “income” में बदल जाती है (यानी लाखों तक). यदि आप इनमें से सिर्फ एक भी चूक जाते हैं, तो आप नीचे ही फंसे रहेंगे, कड़ी मेहनत करेंगे लेकिन कभी “breakthrough” नहीं कर पाएंगे.

Element 1: Positioning (अपने आप को कहाँ रखें ताकि सही कमाई हो)

देखिए, सभी online services एक जैसी नहीं होतीं. असली पैसा उन services में है जो “businesses” को अधिक पैसा कमाने में मदद करती हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि businesses पैसे के बारे में व्यक्तियों से अलग तरह से सोचते हैं.

जब एक business एक महीने में $50,000 बना रहा होता है, तो एक समस्या को हल करने के लिए $2,000 खर्च करना कोई बड़ी बात नहीं है, बशर्ते इससे उन्हें और पैसा बनाने में मदद मिले. और मेरा विश्वास कीजिए, उनके पास ऐसी बहुत सारी समस्याएं होती हैं:

• उन्हें अधिक customers चाहिए.
• उन्हें बेहतर systems चाहिए.
• उन्हें अपने competition से अलग दिखना है.
• और उन्हें अधिक “leads” को “sales” में “convert” करना है.

ये समस्याएं कभी खत्म नहीं होतीं और businesses हमेशा इन्हें हल करने के लिए भुगतान करने को तैयार रहते हैं. इसके ऊपर, कुछ industries के पास दूसरों की तुलना में खर्च करने के लिए अधिक पैसा होता है. और यदि आप सोचते हैं कि आप खुद को कैसे reposition कर सकते हैं, तो आप तेजी से वास्तविक पैसा कमाना शुरू कर देंगे.

यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं ताकि आप सोचना शुरू कर सकें:

• छोटे YouTubers के लिए video editor होने के बजाय, आप एक ऐसे entrepreneur के लिए वीडियो edit कर सकते हैं जो कोई “product” बेचता है.
• यदि आप clients के लिए रैंडम thumbnails बनाते हैं, तो आप इसके बजाय एक “established creator” के मुख्य designer बनने का लक्ष्य रख सकते हैं.
• और यदि आप एक copywriter हैं, तो सस्ते articles न लिखें. इसके बजाय, landing pages को “optimize” करने पर ध्यान केंद्रित करें.

यह अधिक skills सीखने की बात नहीं है, यह खुद को वहां रखने की बात है जहाँ पैसा बन रहा है.

Element 2: Leverage (वैल्यू दें, घंटों का हिसाब नहीं!)

आप कभी ₹10,000 नहीं कमा पाएंगे जब तक आप समय के साथ “value” का “leverage” नहीं करते. “Businesses” प्रयास के लिए भुगतान नहीं करते. वे “results” के लिए भुगतान करते हैं. यदि आप अपने काम किए गए घंटों के लिए चार्ज करना बंद कर दें और इसके बजाय जो “Return on Investment” (ROI) आप प्रदान करते हैं, उसके लिए चार्ज करें, तो आप तुरंत अधिक पैसा कमाएंगे.

मान लीजिए, आपने Facebook ads चलाने का फैसला किया है. यदि आप प्रति घंटा चार्ज करते हैं, तो आप एक fixed rate पर फंसे रहेंगे और client हमेशा आपके घंटों को कम रखना चाहेगा. लेकिन यदि आप business के लिए लाए गए पैसे के आधार पर चार्ज करते हैं, तो अचानक वे “cost” के बारे में नहीं, बल्कि “profit” के बारे में सोच रहे होते हैं. और जब वे देखते हैं कि आपका काम सीधे उन्हें पैसा बना रहा है, तो वे आपको खुशी-खुशी अधिक भुगतान करेंगे.

वही बात है अगर आप social media management की पेशकश करते हैं. यदि आप सिर्फ posts schedule करते हैं और comments का जवाब देते हैं, तो आप “replaceable” हैं. लेकिन यदि आप यह साबित कर सकते हैं कि आपकी “strategy” अधिक “engagement,” अधिक “leads” और अधिक “sales” ला रही है, तो आप एक “valuable asset” बन जाते हैं, सिर्फ एक “expense” नहीं.

मेरा विश्वास कीजिए, जिस क्षण आप अपनी “pitch” को “मैं क्या करता हूं” से “उन्हें क्या मिलता है” में बदलते हैं, तो आप पाएंगे कि बहुत सारे लोग अचानक बहुत अधिक भुगतान करने को तैयार हैं.

Element 3: Reach (क्लाइंट्स को अपने पास लाना)

शुरुआत करते समय लोग सबसे बड़ी गलतियों में से एक यह करते हैं कि वे सोचते हैं कि उन्हें हमेशा “clients” का पीछा करना होगा, लेकिन यह “game” ऐसे नहीं खेला जाना चाहिए. शुरू से ही, आपको यह सोचना होगा कि “clients” आपके पास कैसे आएं.

हाल ही में, मैं एक विशिष्ट कार्य के लिए एक graphic designer की तलाश कर रहा था: movie-style posters बनाना. तो सबसे पहली चीज जो मैंने की वह यह थी कि मैंने TikTok पर ऐसे लोगों की तलाश की जो इस तरह के designs बनाते थे और एक व्यक्ति ने “search results” पर “dominate” किया. तो मैंने उससे संपर्क किया और उसकी कीमतें पूछीं.

उसने मुझे बताया कि वह सिर्फ मजे के लिए अपने कुछ designs TikTok पर post कर रहा था. वह इसे side hustle के तौर पर भी नहीं कर रहा था, तो उसने विनम्रता से मना कर दिया. हालांकि, उसके वीडियो की लोकप्रियता बढ़ती रही और उसका inbox DMs से भर गया, लोग उससे काम करने के लिए कह रहे थे. कुछ हफ्तों बाद, उसने मुझसे वापस संपर्क किया और पूछा कि पैसे कमाना कैसे शुरू करें.

मैंने उसे एक सही business स्थापित करने में मदद की और अब वह मेरे और कई अन्य clients के लिए काम करता है.

यह सिर्फ यह दर्शाता है कि आपको हमेशा अपना काम ऑनलाइन डालना चाहिए, भले ही आप अभी शुरुआत कर रहे हों या सिर्फ इसलिए कुछ कर रहे हों क्योंकि आपको यह पसंद है. आपको कभी नहीं पता कि इससे कौन से अवसर मिल सकते हैं!

• तो यदि आप videos edit करते हैं, तो before and after clips दिखाएं ताकि यह उजागर हो सके कि आपकी edits content को कितना बेहतर बनाती हैं.
• यदि आप thumbnails design करते हैं, तो बताएं कि आपके design को अधिक clicks क्यों मिले.
• और यदि आप social media सीख रहे हैं, तो document करें कि आप कैसे scratch से एक account grow कर रहे हैं.

Element 4: Automation (काम को आसान बनाने का जादू)

95% लोग जो एक side hustle या business शुरू करने की कोशिश करते हैं, वे वास्तव में शुरू होने से पहले ही “fail” हो जाते हैं. इसका कारण यहाँ है: अनगिनत copywriters, thumbnail designers, web developers और video editors के साथ काम करने के बाद, मैं आपको बता सकता हूं कि उनमें से 95% ने समय पर deliver करने का वादा किया, फिर पूरी तरह से अपनी deadlines चूक गए.

जो चीज आपको सबसे ज्यादा अलग करेगी वह “talent” या “charisma” नहीं है, यह **reliability** है. और इसे अनदेखा करना युवा लोग जब शुरुआत करते हैं तो सबसे बड़ी गलती करते हैं. जिन लोगों को मैंने हजारों डॉलर का भुगतान किया है, वे हमेशा अपने काम में सर्वश्रेष्ठ नहीं होते, लेकिन वे सबसे “organized” होते हैं.

• वे कभी deadlines नहीं चूकते.
• वे हमेशा स्पष्ट रूप से “communicate” करते हैं.
• और वे उनके साथ काम करना “effortless” बनाते हैं.

तो मेरी बात मानिए. जो आप करते हैं उसमें अच्छे होना एक बात है, लेकिन विश्वसनीय होना वह है जो आपको बार-बार भुगतान दिलाता है.

तो यह कैसे करते हैं? खैर, जिन सबसे सफल लोगों को मैं जानता हूं वे याददाश्त या उलझे हुए notes पर भरोसा नहीं करते. वे “automation” का उपयोग करते हैं. और यदि आप ऑनलाइन पैसा कमाने के बारे में सोच रहे हैं, तो आपको कुछ ऐसा चाहिए जो आपको हर चीज़ का ध्यान रखने में मदद करे.

इसलिए मैं एक CRM system का उपयोग करने की सलाह देता हूं. Odoo CRM बहुत अच्छा है. यह आपको याद रखने में मदद करता है कि आपने किससे बात की, वे क्या चाहते थे, और आपको आगे क्या करना है. emails या DMs में स्क्रॉल करके client ने क्या कहा था, वह सब एक ही जगह पर है.

• आप इस “call board” के साथ अपनी सभी opportunities visualize कर सकते हैं, जिससे आपको प्रत्येक stage पर अपेक्षित revenue दिखाई देता है, ताकि आप जान सकें कि अपने प्रयासों पर कहां ध्यान केंद्रित करना है.
• आप इसका उपयोग आसानी से calls और meetings schedule करने के लिए भी कर सकते हैं.
• इसके अलावा, आपके emails, notes, और files सभी एक ही जगह पर होने से, “organized” रहना बहुत आसान हो जाता है.
• आप इसका उपयोग अपने clients और projects track करने के लिए कर सकते हैं, ताकि आप कभी “deadline” न चूकें.
• आप लोगों को “follow up” करने के लिए “reminders set” कर सकते हैं, ताकि आप हमेशा professional दिखें.

आखिरकार, clients को सिर्फ एक कुशल व्यक्ति नहीं चाहिए, उन्हें एक ऐसा व्यक्ति चाहिए जिस पर वे भरोसा कर सकें. जब मैं वैसे भी उनके बारे में बात करने की योजना बना रहा था, तो मैंने Odoo से संपर्क किया कि क्या वे इस video के इस हिस्से को sponsor करना चाहते हैं, और वे सहमत हो गए. वे अपनी पहली application पूरी तरह से मुफ्त प्रदान करते हैं, जिसमें असीमित “support” और “hosting” शामिल है. तो यदि इसमें आपकी रुचि है, तो मैं description में एक link डाल दूंगा.

STEP 3: अपनी Income को Long-Term Wealth में कैसे बदलें (Smart Investing!)

मुझे इस बात से फर्क नहीं पड़ता कि आप कितना पैसा कमाते हैं. जब तक आप अपने बैंक में कम से कम ₹10,00,000 ($1 Million) नहीं देखते, तब तक आपको उसे बर्बाद नहीं करना चाहिए. Supercars, designer clothes, nights out – इनमें से कुछ भी मायने नहीं रखता जब तक आप अपनी income को long-term wealth में नहीं बदल सकते.

अमीर लोग अपनी income को खर्च करने की चीज़ समझते हैं, जबकि जो सच में “wealthy” हैं, वे इसका उपयोग और पैसा बनाने के लिए करते हैं. तो यह कैसे करें? आपको “investing” शुरू करनी होगी.

मेरे सामने एक “risk scale” है और मैं आपको चार प्रमुख “areas” बताऊंगा जहां मैं अपना पैसा लगाता हूं, सबसे सुरक्षित “investments” से लेकर उच्चतम “risk plays” तक. याद रखें, मैं कोई “financial advisor” नहीं हूं. मैं बस वह साझा कर रहा हूं जो मेरे लिए इन वर्षों में काम किया है.

Investment 1: High-Interest Savings Account (आपका आर्थिक सुरक्षा कवच)

इसे “high interest savings account” कहते हैं, लेकिन ईमानदारी से, 3% पर, मुझे नहीं पता कि वे इस नाम के साथ कैसे बचते हैं. अब, ज़रूर, यदि आप अपने पैसे को एक निश्चित अवधि के लिए बंद करने को तैयार हैं या हर महीने सख्त “deposit limits” पर सहमत हैं, तो आपको बेहतर rates मिल सकते हैं, लेकिन मैं अपनी “savings” को बंधक नहीं बनाना चाहता. मुझे जब पैसे की ज़रूरत हो, तब उस तक पहुंच चाहिए, न कि किसी ऐसे नियम के पीछे फंसा हुआ हो जो कहता है कि मैं केवल हर “leap year” के पहले मंगलवार को ही पैसे निकाल सकता हूं.

और मुझे पता है कि आप में से कुछ क्या सोच रहे हैं. “यह वास्तव में “investing” नहीं है. यह तो बस cash holding है.” और हाँ, आपकी बात सही है. लेकिन किनारे पर कुछ “cash” रखने का मतलब है कि आप गलत समय पर “investments” बेचने के लिए मजबूर नहीं होंगे. कल्पना कीजिए कि market crash हो जाता है और आपको अचानक एक आपातकाल के लिए पैसे की ज़रूरत पड़ती है. यदि आपके पास पैसा नहीं बचा है, तो आपके पास नुकसान में “stocks” बेचने के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा और यही एक बुरे फैसले को लॉक करने का सबसे तेज़ तरीका है.

एक high interest savings account आपके financial safety net की तरह है. यह बड़े “returns” बनाने के बारे में नहीं है, यह एक “buffer” रखने के बारे में है ताकि जब जीवन अप्रत्याशित खर्चों के साथ आप पर आए, तो आप अपने “long-term investments” को बर्बाद किए बिना कवर हों.

Investment 2: Index Funds (मिलियन डॉलर का मैजिक!)

क्या आपने कभी यह कहावत सुनी है, “रोजाना बस एक coffee की कीमत के बराबर पैसे से आप millionaire बन सकते हैं”? खैर, यह index funds और ETFs की वजह से है. मैंने सरल long-term index fund investing से बहुत पैसा कमाया है, और एक अतिरिक्त benefit के तौर पर, यह अत्यधिक low maintenance है.

अलग-अलग index funds और ETFs बहुत सारे हैं, लेकिन सबसे लोकप्रिय “buzzword” निश्चित रूप से S&P 500 है, जो अमेरिका की शीर्ष 503 publicly traded companies को एक आसान “investment” में समेटे हुए है. हालांकि यह मेरे portfolio में प्रतिशत के हिसाब से सबसे बड़ा index fund है, मैं एक “total stock market fund” में भी invest करता हूं.

US investors के लिए सबसे अच्छा VTSAX है, और UK के लोगों के लिए VWRL ETF. इसके अतिरिक्त, मेरा मानना है कि कुछ पैसे को एक emerging market index fund में invest करना महत्वपूर्ण है. USA में मुझे सबसे अच्छा VWO मिला और UK में VFEM ETF. लेकिन कई अन्य emerging market funds भी उपलब्ध हैं, तो थोड़ी खोजबीन करना फायदेमंद है.

अगर उन सभी index fund names ने आपको बोर कर दिया है, तो यह शानदार “fact” आपको जगा देगा: पिछले 10 सालों में S&P 500 का औसत return 10% से ज्यादा रहा है! जिसका मतलब है कि यदि आप केवल $5 (लगभग ₹400-500) रोजाना, एक coffee खरीदने के बजाय, 18 साल की उम्र से 67 साल की उम्र तक invest करते हैं और वही return प्राप्त करते हैं, तो आप ₹8 करोड़ ($1 Million) से अधिक के साथ “retire” होंगे!

और अगर आप 67 साल तक इंतज़ार नहीं करना चाहते, तो बस अधिक पैसा “invest” करें. मैंने सालों तक ऐसा ही किया है और यह मेरे लिए बहुत अच्छा काम किया है.

Investment 3: Individual Stocks (अपने पसंदीदा शेयरों में सीधे निवेश)

अब, यहीं पर चीजें “exciting” हो जाती हैं! Individual stocks invest करना शुरू करने का एक शानदार तरीका हो सकता है, खासकर छोटे अमाउंट के साथ. ये आपको “market” के साथ “hands-on experience” दिलाते हैं, जो index funds नहीं देते. जब मैंने पहली बार शुरुआत की थी, तो मुझे stocks pick करना और कंपनी के financial statements पढ़ना सीखना बहुत पसंद आया.

ईमानदारी से कहूं तो, अगर मैंने वास्तव में अपना पैसा invest नहीं किया होता, तो मुझे शक है कि मैं कभी भी यह समझने के लिए प्रेरित हो पाता कि यह सब कैसे काम करता है. यही कारण है कि जब आप शुरुआत कर रहे हों, तो individual stocks अधिक “engaging” लग सकते हैं. बेशक, उनमें अधिक “risk” भी होता है, लेकिन यदि आप केवल एक छोटी राशि invest कर रहे हैं, तो यह market कैसे चलता है, यह सीखने का एक उपयोगी तरीका हो सकता है, बिना ज्यादा दांव पर लगाए.

एक और बड़ा advantage यह है कि आपको विशिष्ट कंपनियों तक सीधा exposure मिलता है. Index funds के साथ, भले ही कोई कंपनी असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन कर रही हो, यह आपके portfolio का एक छोटा सा हिस्सा ही हो सकता है. Individual stocks के साथ, आप उन gains को अधिक सीधे अनुभव कर सकते हैं. लेकिन बेशक, इसका मतलब अधिक ups और downs भी है, जिसे ध्यान में रखना चाहिए.

वैसे, Trading 212 वर्तमान में £200 तक का एक मुफ्त fractional share दे रहा है जब आप code TILBURY का उपयोग करते हैं और अपने account fund करते हैं. तो अगर आप उसे प्राप्त करना चाहते हैं, तो description में link छोड़ दूंगा.

Investment 4: Cryptocurrency (आने वाले समय की मुद्रा में निवेश)

जब 2009 में Bitcoin पहली बार आया, तो मैंने, बहुत सारे लोगों की तरह, बस मान लिया कि यह एक “scam” है. मैं असली मूर्त “assets” जैसे property और stocks में invest करने का आदी था, ऐसी चीजें जिन्हें वास्तविक कंपनियों द्वारा “backed” किया जाता है. कुछ “digital currency” का विचार, जिसमें कोई “in charge” न हो, बहुत ज्यादा “risky” लगा.

लेकिन समय बीतने के साथ, मैंने और अधिक ध्यान देना शुरू किया. 2019 की शुरुआत तक, मैंने इसमें अपना हाथ आजमाया. और पिछले कुछ सालों में, मैं धीरे-धीरे और Bitcoin और Ethereum खरीद रहा हूं. पीछे मुड़कर देखें, तो यह एक ठोस “move” रहा है और इसने मुझे अच्छी खासी कमाई करके दी है.

अब, मैं इस बात से इनकार नहीं करूंगा कि “altcoins” और “meme coins” लोगों को अविश्वसनीय returns दिला सकते हैं, लेकिन वे बहुत ज्यादा risky भी होते हैं. जितने लोग भाग्य बनाते हैं, उतने ही लोग इसे उतनी ही तेजी से खो भी देते हैं. आजकल, मैं कहूंगा कि मैं “crypto” पर काफी “bullish” हूं, लेकिन मैं अभी भी “smart” खेल रहा हूं, अपनी “position” धीरे-धीरे बना रहा हूं, “dollar cost averaging” कर रहा हूं, और यह सुनिश्चित कर रहा हूं कि मैं बस खराब कीमतों पर न कूद पडूं.

बेशक, crypto सुपर “volatile” है, और किसी भी investment की तरह, इसमें “risks” होते हैं. इसलिए अपनी खुद की “research” करना और केवल उतना ही invest करना महत्वपूर्ण है जितना आप खोने का “afford” कर सकते हैं.

Antim Vichaar Aur Aapke Liye Agla Kadam

तो दोस्तों, यह था मेरी journey का निचोड़ और मेरे lessons. याद रखिए, पहले ₹10,000 कमाना सिर्फ पैसे की बात नहीं है, यह खुद को यह साबित करने की बात है कि आप में वो बात है! Skill develop करें, सही “mauke” देखें, और अपने पैसों को “smart tareeqe” से “manage” करें.

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